Не более 10 займов и 7 пролонгаций в одни руки

С 1 июля 2017 года вступил в силу утвержденный Центробанком базовый стандарт защиты прав потребителей услуг микрофинансовых организаций (МФО). Он является обязательным для всех МФО, которые выдают микрозаймы. Каких перемен следует ожидать?

Не более 10 займов в одни руки

Стандарт, разработанный саморегулируемыми организациями (СРО), предусматривает ограничения на количество займов, доступных клиентам МФО. Начиная с 01.07.2017 г. граждане могут получить не более 10 микрозаймов онлайн или офлайн сроком до 30 дней и не более 7 пролонгаций каждого из договоров. И это не все. С 01.01.2019 г. количество доступных займов в одни руки будет сокращено до 9 договоров и 5 пролонгаций. Отмечается, что эти ограничения не распространяются на краткосрочные займы онлайн на сумму до 3 тысяч рублей.

Оценка платежеспособности заемщика

Документ определяет также механизм оценки платежеспособности заемщика. Предоставляя займ на карту, электронный кошелек или наличными на сумму свыше 3 тысяч рублей, МФО обязана выяснить у клиента цель получения денежных средств, наличие у него действующих долговых обязательств перед другими финансовыми организациями, планирование расходов на оплату кредитов, а также размер и источники дохода, с помощью которых тот планирует погашать долг. Кроме того, финансовая компания должна выяснить, не инициировал ли клиент процедуру банкротства в последнее время.

Жалобы и обращения

Базовый стандарт устанавливает требования к МФО относительно сроков рассмотрения обращений и жалоб заемщиков. В случае возникновения конфликтных ситуаций, проблем и вопросов со стороны клиентов микрофинансовые организации обязаны дать ответ в течение 15 дней. При этом 3 дня отводится на процедуру регистрации обращения в учетном журнале и 12 – на подготовку ответа. Способ его получения должен быть прописан в договоре сторон. При заключении сделки МФО должны проинформировать клиента обо всех рисках и негативных последствиях, связанных с нарушением условий договора займа. В случае образования задолженности стандарт обязывает микрофинансовую организацию искать пути решения спора в досудебном порядке. Она направляет должнику претензию, в которой сообщается сумма задолженности, способы ее погашения и возможные штрафные взыскания. После отправки претензии заемщик имеет 30 дней для погашения микрозайма. Если клиент не исполнит долговые обязательства, по истечении этого срока компания может начать судебное разбирательство. Записи переговоров по стационарному и сотовому телефонам, переписку по email и смс с клиентами, которые берут микрозаймы онлайн, МФО обязаны хранить в течение 6 месяцев, бумажную документацию – 1 год.